Thẻ tín dụng đang dần trở thành công cụ thanh toán phổ biến trong cuộc sống hàng ngày của nhiều người. Với những tiện ích vượt trội như thanh toán không dùng tiền mặt, hoàn tiền, tích điểm đổi quà, ưu đãi mua sắm và khả năng trả góp 0%, nhiều người đặt câu hỏi: mở được bao nhiêu thẻ tín dụng là hợp lý? Liệu có quy định nào giới hạn số lượng thẻ mà một người có thể sở hữu? Hãy cùng TPBank EVO tìm hiểu chi tiết từng vấn đề để có cái nhìn toàn diện về việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng.
Trên thực tế, không có quy định pháp luật nào giới hạn cụ thể số lượng thẻ tín dụng một người có thể sở hữu tại Việt Nam. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng lại có những điều kiện và quy định riêng về việc cấp thẻ tín dụng cho khách hàng, bao gồm cả giới hạn thẻ mà một khách hàng có thể mở tại ngân hàng đó.
Mặc dù pháp luật không đặt ra giới hạn cụ thể, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có chính sách giới hạn số lượng thẻ tín dụng mà một khách hàng có thể mở. Điều này nhằm:
Thông thường, các ngân hàng cho phép khách hàng mở từ 1-3 thẻ tín dụng, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của khách hàng.
Dưới đây là thông tin về giới hạn số lượng thẻ tín dụng tại một số ngân hàng phổ biến:
Yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến khả năng mở nhiều thẻ tín dụng chính là lịch sử tín dụng cá nhân. Các ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin của bạn tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) để đánh giá:
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, thanh toán đúng hạn và không có nợ xấu sẽ có cơ hội cao hơn để được duyệt mở thêm thẻ tín dụng.
Ngân hàng thường yêu cầu bạn chứng minh thu nhập để đảm bảo bạn có đủ khả năng tài chính để thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng. Mức thu nhập tối thiểu thường dao động từ 5-15 triệu đồng/tháng tùy theo ngân hàng và loại thẻ.
Khi đánh giá khả năng mở thêm thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét:
Thông thường, tỷ lệ DTI không nên vượt quá 50%, nghĩa là tổng các khoản trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập của bạn.
Mở quá nhiều thẻ tín dụng trong thời gian ngắn có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và giảm khả năng được duyệt thẻ mới. Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên:
Khách hàng nên chờ ít nhất 30 ngày sau khi bị từ chối trước khi nộp đơn đăng ký mở thẻ lại.
Mỗi thẻ tín dụng thường có những ưu đãi riêng biệt cho các danh mục chi tiêu khác nhau. Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng giúp bạn tận dụng tối đa các chương trình ưu đãi và hoàn tiền, ví dụ:
Bằng cách sử dụng đúng thẻ cho từng danh mục khuyến mãi, bạn có thể tối ưu các khoản hoàn tiền và ưu đãi nhận được.
Một lợi ích khác của việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng là tăng tổng hạn mức tín dụng khả dụng. Điều này có thể hữu ích trong những tình huống cần chi tiêu lớn hoặc trong trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là chủ thẻ phải sử dụng hạn mức này một cách có trách nhiệm và không chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán.
Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng giúp bạn phân tán rủi ro về bảo mật thông tin. Khi một thẻ bị đánh cắp hoặc khóa do các giao dịch bất thường, bạn vẫn có thể sử dụng các thẻ khác để thanh toán. Tuy nhiên, việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc bạn phải quản lý thông tin bảo mật của nhiều thẻ cùng lúc. Vì vậy, bạn cần cân nhắc giữa lợi ích và khả năng quản lý của bản thân.
Một trong những rủi ro lớn nhất khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng là khó khăn trong việc quản lý các khoản nợ. Mỗi thẻ có một ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán khác nhau, dễ dẫn đến tình trạng:
Hệ quả không may có thể xảy ra là bạn sẽ phải chịu phí phạt trả chậm, lãi suất cao và ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng.
Với nhiều thẻ tín dụng, tổng hạn mức tín dụng của bạn sẽ cao hơn, dễ dẫn đến tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán. Theo thống kê, người sở hữu nhiều thẻ tín dụng có xu hướng chi tiêu nhiều hơn và dễ rơi vào tình trạng nợ quá mức. Vì vậy, bạn chỉ nên sử dụng tối đa 30-40% hạn mức tín dụng của mỗi thẻ để tránh rủi ro.
Mở quá nhiều thẻ tín dụng trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Dưới đây là một số lý do:
Vì vậy, trước khi mở thêm thẻ tín dụng, hãy cân nhắc kỹ lưỡng và đảm bảo rằng bạn có kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả.
Mỗi thẻ tín dụng thường có các loại phí như:
Phí duy trì thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ hạng cao với nhiều ưu đãi, có thể rất tốn kém. Hãy cân nhắc kỹ trước khi mở thẻ để đảm bảo các ưu đãi bạn nhận được xứng đáng với chi phí bỏ ra. Ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu và không mất phí phát hành khi mở thẻ tín dụng TPBank EVO là một lựa chọn phù hợp để tiết kiệm chi phí.
Dù không có quy định về số lượng tối đa thẻ tín dụng được mở, nhưng các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị người tiêu dùng chỉ nên sở hữu từ 2-3 thẻ tín dụng, với lý do:
Khi quyết định số lượng thẻ tín dụng phù hợp, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:
Nếu quyết định sở hữu nhiều thẻ tín dụng, bạn nên áp dụng phương pháp kết hợp thẻ:
Ví dụ, bạn có thể kết hợp sử dụng 2 thẻ như sau:
Quản lý hiệu quả nhiều thẻ tín dụng đòi hỏi bạn phải theo dõi chặt chẽ ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán của từng thẻ. Có một số phương pháp hiệu quả:
Với thẻ TPBank EVO, bạn có thể đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động để hệ thống tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán vào ngày đến hạn, giúp tránh tình trạng quên thanh toán.
Để quản lý hiệu quả nhiều thẻ tín dụng, bạn cần kiểm soát chi tiêu trên mỗi thẻ bằng cách:
Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng không phải là vấn đề quan trọng; điều cốt yếu là sử dụng chúng một cách có trách nhiệm và thông minh. Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, đúng mục đích và luôn thanh toán đầy đủ, đúng hạn, bạn không chỉ tránh được nợ xấu, phí phạt mà còn tận dụng được nhiều lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại như tích điểm thưởng, hoàn tiền, ưu đãi giảm giá. Hãy nhớ rằng, thẻ tín dụng là một công cụ tài chính mạnh mẽ có thể hỗ trợ bạn rất nhiều trong cuộc sống.
