Smart money

Mở được tối đa bao nhiêu thẻ tín dụng năm 2025?

11
phút đọc
Mở thẻ online,
hoàn tiền
cực cháy
Mở thẻ ngay

Thẻ tín dụng đang dần trở thành công cụ thanh toán phổ biến trong cuộc sống hàng ngày của nhiều người. Với những tiện ích vượt trội như thanh toán không dùng tiền mặt, hoàn tiền, tích điểm đổi quà, ưu đãi mua sắm và khả năng trả góp 0%, nhiều người đặt câu hỏi: mở được bao nhiêu thẻ tín dụng là hợp lý? Liệu có quy định nào giới hạn số lượng thẻ mà một người có thể sở hữu? Hãy cùng TPBank EVO tìm hiểu chi tiết từng vấn đề để có cái nhìn toàn diện về việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng.

I. Quy định của các ngân hàng về số lượng thẻ được mở

Trên thực tế, không có quy định pháp luật nào giới hạn cụ thể số lượng thẻ tín dụng một người có thể sở hữu tại Việt Nam. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng lại có những điều kiện và quy định riêng về việc cấp thẻ tín dụng cho khách hàng, bao gồm cả giới hạn thẻ mà một khách hàng có thể mở tại ngân hàng đó.

Chính sách chung về quy định mở được bao nhiêu thẻ

Mặc dù pháp luật không đặt ra giới hạn cụ thể, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có chính sách giới hạn số lượng thẻ tín dụng mà một khách hàng có thể mở. Điều này nhằm:

  1. Giảm thiểu rủi ro tín dụng cho cả ngân hàng và khách hàng
  2. Đảm bảo khách hàng có khả năng quản lý tài chính và thanh toán dư nợ
  3. Kiểm soát hạn mức tín dụng tổng thể của mỗi khách hàng

Thông thường, các ngân hàng cho phép khách hàng mở từ 1-3 thẻ tín dụng, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của khách hàng.

Quy định mở được bao nhiêu thẻ của một số ngân hàng lớn

Dưới đây là thông tin về giới hạn số lượng thẻ tín dụng tại một số ngân hàng phổ biến:

Ngân hàng

Số thẻ tối đa được mở

Ghi chú

TPBank

1-2 thẻ

Mỗi khách hàng chỉ được phép sở hữu tối đa 2 thẻ tín dụng TPBank

Vietcombank

2-3 thẻ

Tùy thuộc vào loại thẻ và lịch sử tín dụng

Techcombank

2 thẻ

Có thể xem xét mở thêm với khách hàng ưu tiên

BIDV

2-3 thẻ

Giới hạn thấp hơn với khách hàng mới

VPBank

1-2 thẻ

Ưu tiên khách hàng có lịch sử tín dụng tốt

II. Các yếu tố ảnh hưởng đến việc mở nhiều thẻ tín dụng

Yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến khả năng mở nhiều thẻ tín dụng chính là lịch sử tín dụng cá nhân. Các ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin của bạn tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) để đánh giá:

  • Lịch sử thanh toán các khoản vay trước đây
  • Tình trạng nợ xấu (nếu có)
  • Số lượng thẻ tín dụng đang sở hữu tại các ngân hàng khác
  • Tổng hạn mức tín dụng hiện tại

Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, thanh toán đúng hạn và không có nợ xấu sẽ có cơ hội cao hơn để được duyệt mở thêm thẻ tín dụng.

Mở nhiều thẻ tín dụng
Mở nhiều thẻ tín dụng

Khả năng tài chính và mức thu nhập

Ngân hàng thường yêu cầu bạn chứng minh thu nhập để đảm bảo bạn có đủ khả năng tài chính để thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng. Mức thu nhập tối thiểu thường dao động từ 5-15 triệu đồng/tháng tùy theo ngân hàng và loại thẻ.

Khi đánh giá khả năng mở thêm thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét:

  • Tổng thu nhập hàng tháng
  • Tỷ lệ nợ/thu nhập (DTI - Debt to Income Ratio)
  • Các khoản vay và nghĩa vụ tài chính hiện tại
  • Tài sản đảm bảo (nếu có)

Thông thường, tỷ lệ DTI không nên vượt quá 50%, nghĩa là tổng các khoản trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập của bạn.

Thời gian giữa các lần mở thẻ

Mở quá nhiều thẻ tín dụng trong thời gian ngắn có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và giảm khả năng được duyệt thẻ mới. Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên:

  • Chờ ít nhất 3-6 tháng giữa các lần đăng ký thẻ tín dụng mới
  • Sử dụng thẻ hiện tại một thời gian để xây dựng lịch sử tín dụng tốt
  • Tránh mở nhiều thẻ cùng lúc hoặc trong thời gian ngắn

Khách hàng nên chờ ít nhất 30 ngày sau khi bị từ chối trước khi nộp đơn đăng ký mở thẻ lại.

III. Lợi ích của việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng

1. Đa dạng ưu đãi 

Mỗi thẻ tín dụng thường có những ưu đãi riêng biệt cho các danh mục chi tiêu khác nhau. Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng giúp bạn tận dụng tối đa các chương trình ưu đãi và hoàn tiền, ví dụ:

  • Thẻ tín dụng HSBC TravelOne trải nghiệm du lịch với chương trình tích lũy điểm.
  • Thẻ tín dụng TPBank EVO hoàn tiền mua sắm online đến 10%
  • Thẻ tín dụng Techcombank Every day khi chi tiêu trên Ứng dụng Grab
  • Thẻ tín dụng Vietcombank Visa Infinite giảm giá khi sử dụng dịch vụ tại các sân Golf

Bằng cách sử dụng đúng thẻ cho từng danh mục khuyến mãi, bạn có thể tối ưu các khoản hoàn tiền và ưu đãi nhận được.

Tận dụng các ưu đãi khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng
Tận dụng các ưu đãi khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng

2. Tăng tổng hạn mức tín dụng khả dụng

Một lợi ích khác của việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng là tăng tổng hạn mức tín dụng khả dụng. Điều này có thể hữu ích trong những tình huống cần chi tiêu lớn hoặc trong trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là chủ thẻ phải sử dụng hạn mức này một cách có trách nhiệm và không chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán.

3. Phân tán rủi ro bảo mật

Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng giúp bạn phân tán rủi ro về bảo mật thông tin. Khi một thẻ bị đánh cắp hoặc khóa do các giao dịch bất thường, bạn vẫn có thể sử dụng các thẻ khác để thanh toán. Tuy nhiên, việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc bạn phải quản lý thông tin bảo mật của nhiều thẻ cùng lúc. Vì vậy, bạn cần cân nhắc giữa lợi ích và khả năng quản lý của bản thân.

IV. Rủi ro khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng

1. Khó khăn trong việc quản lý

Một trong những rủi ro lớn nhất khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng là khó khăn trong việc quản lý các khoản nợ. Mỗi thẻ có một ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán khác nhau, dễ dẫn đến tình trạng:

  • Quên thanh toán đúng hạn
  • Thanh toán không đủ số tiền tối thiểu
  • Nhầm lẫn giữa các thẻ khi thanh toán

Hệ quả không may có thể xảy ra là bạn sẽ phải chịu phí phạt trả chậm, lãi suất cao và ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng.

2. Tăng nguy cơ nợ quá mức

Với nhiều thẻ tín dụng, tổng hạn mức tín dụng của bạn sẽ cao hơn, dễ dẫn đến tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán. Theo thống kê, người sở hữu nhiều thẻ tín dụng có xu hướng chi tiêu nhiều hơn và dễ rơi vào tình trạng nợ quá mức. Vì vậy, bạn chỉ nên sử dụng tối đa 30-40% hạn mức tín dụng của mỗi thẻ để tránh rủi ro.

3. Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Mở quá nhiều thẻ tín dụng trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Dưới đây là một số lý do:

  • Yêu cầu tín dụng mới: Mỗi lần bạn nộp đơn xin mở thẻ tín dụng mới, một yêu cầu tín dụng mới sẽ được ghi nhận, điều này có thể làm giảm nhẹ điểm tín dụng của bạn trong ngắn hạn.
  • Tăng rủi ro tín dụng: Việc mở nhiều tài khoản tín dụng mới có thể khiến các tổ chức tài chính xem bạn là người có rủi ro tín dụng cao hơn, vì nó có thể cho thấy bạn đang cần vay nhiều tiền.
  • Quản lý tài chính: Có nhiều thẻ tín dụng có thể dẫn đến việc quản lý tài chính khó khăn hơn, và nếu không được quản lý tốt, có thể dẫn đến việc thanh toán trễ hoặc nợ quá mức, ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng.

Vì vậy, trước khi mở thêm thẻ tín dụng, hãy cân nhắc kỹ lưỡng và đảm bảo rằng bạn có kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả.

Rủi ro khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng
Rủi ro khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng

4. Chi phí duy trì cao

Mỗi thẻ tín dụng thường có các loại phí như:

  • Phí thường niên (từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng/năm)
  • Phí phát hành (đối với một số loại thẻ)
  • Phí dịch vụ khác

Phí duy trì thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ hạng cao với nhiều ưu đãi, có thể rất tốn kém. Hãy cân nhắc kỹ trước khi mở thẻ để đảm bảo các ưu đãi bạn nhận được xứng đáng với chi phí bỏ ra. Ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu và không mất phí phát hành khi mở thẻ tín dụng TPBank EVO là một lựa chọn phù hợp để tiết kiệm chi phí.

V. Số lượng thẻ tín dụng tối ưu nên sở hữu

Dù không có quy định về số lượng tối đa thẻ tín dụng được mở, nhưng các chuyên gia tài chính thường khuyến nghị người tiêu dùng chỉ nên sở hữu từ 2-3 thẻ tín dụng, với lý do:

  • Đủ để tận dụng các ưu đãi đa dạng cho các danh mục chi tiêu khác nhau
  • Dễ dàng quản lý và theo dõi các khoản chi tiêu
  • Giảm thiểu rủi ro quên thanh toán hoặc nợ quá mức
  • Có thẻ dự phòng trong trường hợp một thẻ gặp vấn đề

Hồ sơ tín dụng

Số thẻ khuyến nghị

Lý do

Người mới bắt đầu

1 thẻ

Tập trung xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Người có lịch sử tín dụng trung bình

2 thẻ

Đa dạng hóa ưu đãi nhưng vẫn dễ quản lý

Người có lịch sử tín dụng tốt

2-3 thẻ

Tối ưu hóa ưu đãi cho các danh mục chi tiêu khác nhau

Người am hiểu tài chính

3-4 thẻ

Tận dụng tối đa các ưu đãi với khả năng quản lý tốt

Yếu tố cần cân nhắc khi quyết định số lượng thẻ

Khi quyết định số lượng thẻ tín dụng phù hợp, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:

  1. Mức thu nhập và khả năng thanh toán: Thu nhập càng cao và ổn định thì khả năng quản lý nhiều thẻ càng tốt
  2. Thói quen chi tiêu: Nếu bạn chi tiêu đa dạng ở nhiều danh mục khác nhau, có thể cân nhắc sở hữu nhiều thẻ để tối ưu ưu đãi
  3. Khả năng quản lý tài chính: Đánh giá khả năng theo dõi các khoản chi tiêu và thanh toán đúng hạn
  4. Mục tiêu tài chính dài hạn: Việc mở nhiều thẻ có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai

Phương pháp kết hợp thẻ hiệu quả

Nếu quyết định sở hữu nhiều thẻ tín dụng, bạn nên áp dụng phương pháp kết hợp thẻ:

  • Thẻ chính: Dùng cho hầu hết các giao dịch thường xuyên, nên chọn thẻ có ưu đãi tốt cho danh mục chi tiêu lớn nhất của bạn
  • Thẻ phụ: Sử dụng cho các danh mục chi tiêu cụ thể mà thẻ chính không có ưu đãi tốt
  • Thẻ dự phòng: Giữ một thẻ với hạn mức cao làm dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp

Ví dụ, bạn có thể kết hợp sử dụng 2 thẻ như sau:

  • Một thẻ TPBank EVO cho các chi tiêu online với ưu đãi hoàn tiền
  • Một thẻ khác cho các chi tiêu hàng ngày với ưu đãi tích điểm
Hoàn tiền online thẻ TPBank EVO
Thẻ TPBank EVO hoàn tiền đến10%

VI. Cách quản lý hiệu quả khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng

Theo dõi ngày sao kê và thanh toán

Quản lý hiệu quả nhiều thẻ tín dụng đòi hỏi bạn phải theo dõi chặt chẽ ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán của từng thẻ. Có một số phương pháp hiệu quả:

  • Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính hoặc lịch cá nhân để đặt nhắc nhở
  • Cài đặt thông báo tự động từ ngân hàng qua SMS hoặc email
  • Lập bảng theo dõi các ngày quan trọng của mỗi thẻ
  • Đăng ký dịch vụ thanh toán tự động để tránh quên thanh toán

Với thẻ TPBank EVO, bạn có thể đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động để hệ thống tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán vào ngày đến hạn, giúp tránh tình trạng quên thanh toán.

Kiểm soát chi tiêu trên mỗi thẻ

Để quản lý hiệu quả nhiều thẻ tín dụng, bạn cần kiểm soát chi tiêu trên mỗi thẻ bằng cách:

  • Phân bổ các danh mục chi tiêu cho từng thẻ cụ thể
  • Theo dõi chi tiêu thường xuyên thông qua ứng dụng di động của ngân hàng
  • Đặt hạn mức chi tiêu cho mỗi thẻ và mỗi danh mục
  • Xem xét bảng sao kê hàng tháng để nắm rõ tình hình chi tiêu

Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng không phải là vấn đề quan trọng; điều cốt yếu là sử dụng chúng một cách có trách nhiệm và thông minh. Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, đúng mục đích và luôn thanh toán đầy đủ, đúng hạn, bạn không chỉ tránh được nợ xấu, phí phạt mà còn tận dụng được nhiều lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại như tích điểm thưởng, hoàn tiền, ưu đãi giảm giá. Hãy nhớ rằng, thẻ tín dụng là một công cụ tài chính mạnh mẽ có thể hỗ trợ bạn rất nhiều trong cuộc sống.