Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng? TOP 2 thẻ phổ biến nhất

Bạn đã bao giờ tự hỏi có bao nhiêu loại thẻ tín dụng trên thị trường và làm thế nào để chọn được chiếc thẻ phù hợp nhất với mình chưa? Hiện nay, thẻ tín dụng không chỉ là một công cụ thanh toán mà còn giúp bạn quản lý chi tiêu, tích lũy ưu đãi. Tuy nhiên, sự đa dạng của các loại thẻ tín dụng có thể khiến bạn bối rối. EVO sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại thẻ tín dụng hiện nay, công dụng của chúng và làm thế nào để chọn được tấm thẻ phù hợp nhất, mang lại lợi ích tài chính tối đa cho bạn.

Thẻ tín dụng là gì? Hiểu rõ các loại thẻ

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một công cụ thanh toán cho phép bạn "chi tiêu trước, trả tiền sau". Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định, và bạn có thể sử dụng số tiền này để mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Sau đó, vào cuối kỳ sao kê, bạn sẽ nhận được bảng tổng kết các giao dịch và cần thanh toán lại số tiền đã sử dụng. Hiểu rõ có bao nhiêu loại thẻ tín dụng và chức năng của từng loại sẽ giúp bạn lựa chọn thẻ phù hợp với nhu cầu, tối ưu chi tiêu và tận dụng ưu đãi tốt nhất.

Chức năng cơ bản của thẻ tín dụng

Bản chất của thẻ tín dụng nằm ở khả năng cung cấp một khoản vay ngắn hạn không có tài sản đảm bảo từ ngân hàng. Khi bạn quẹt thẻ, ngân hàng sẽ thanh toán cho người bán thay cho bạn. Sau đó, bạn có một khoảng thời gian miễn lãi (thường là 30-45 ngày) để hoàn trả số tiền này cho ngân hàng. Nếu bạn thanh toán đầy đủ và đúng hạn, bạn sẽ không phải chịu bất kỳ khoản lãi nào.

Các chức năng cơ bản của thẻ tín dụng bao gồm:

• Thanh toán linh hoạt: Mua sắm trực tiếp tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng hoặc thanh toán trực tuyến cho các dịch vụ, hàng hóa.
• Rút tiền mặt: Rút tiền mặt tại các cây ATM, tuy nhiên chức năng này thường đi kèm phí cao và lãi suất tính ngay lập tức.
• Trả góp: Chuyển đổi các giao dịch lớn thành khoản trả góp hàng tháng với lãi suất ưu đãi hoặc 0% tại các đối tác liên kết.
• Ưu đãi và tích điểm: Tận hưởng các chương trình hoàn tiền, tích điểm thưởng, giảm giá từ các đối tác của ngân hàng.

Tìm hiểu có bao nhiêu loại thẻ tín dụng

1. Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng

Trên thị trường tài chính hiện nay, có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, được phân loại dựa trên nhiều tiêu chí để phù hợp với nhu cầu đa dạng của người dùng. Đầu tiên, việc hiểu rõ các loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng sẽ giúp bạn dễ dàng lựa chọn chiếc thẻ phù hợp nhất.

Thẻ tín dụng nội địa:

• Tổng quan: Loại thẻ này chỉ có thể sử dụng để thanh toán và rút tiền mặt trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Chúng thường được phát hành bởi các ngân hàng trong nước.
• Ưu điểm: Phí thường niên và lãi suất thường thấp hơn thẻ quốc tế. Quy trình mở thẻ có thể đơn giản hơn.
• Đối tượng phù hợp: Người có nhu cầu chi tiêu chủ yếu trong nước, muốn một công cụ thanh toán cơ bản và tiết kiệm chi phí.

Thẻ tín dụng quốc tế:

• Tổng quan: Đây là những thẻ được liên kết với các tổ chức tài chính lớn toàn cầu như Visa, Mastercard, JCB, American Express. Bạn có thể sử dụng chúng để thanh toán ở bất kỳ đâu trên thế giới và mua sắm trực tuyến quốc tế.
• Ưu điểm: Phạm vi sử dụng rộng khắp, tiện lợi khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài. Thường đi kèm nhiều ưu đãi du lịch, bảo hiểm và dịch vụ hỗ trợ toàn cầu.
• Đối tượng phù hợp: Người thường xuyên đi lại nước ngoài, mua sắm online từ các trang web quốc tế, hoặc cần một công cụ thanh toán có tính toàn cầu.

2. Phân loại thẻ tín dụng theo thương hiệu

Các thương hiệu thẻ tín dụng là những tổ chức cung cấp mạng lưới thanh toán và quy định các tiêu chuẩn cho thẻ. Mỗi thương hiệu có đặc điểm riêng về độ phủ và ưu đãi.

Dưới đây là các thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến:

• Thẻ Visa: Phổ biến nhất toàn cầu, được chấp nhận rộng rãi, nổi tiếng với bảo mật cao và ưu đãi du lịch, mua sắm trực tuyến.
• Thẻ Mastercard: Tương tự Visa, mạng lưới toàn cầu rộng lớn, thường có ưu đãi ẩm thực, giải trí.
• Thẻ JCB: Thương hiệu Nhật Bản, phổ biến ở châu Á, có ưu đãi đặc biệt liên quan đến văn hóa, ẩm thực, du lịch Nhật Bản.
• Thẻ American Express (Amex): Hướng đến khách hàng thu nhập cao, dịch vụ cao cấp, hạn mức lớn, ưu đãi du lịch, bảo hiểm đặc quyền. Phí thường niên cao, mạng lưới chấp nhận hạn chế hơn Visa/Mastercard.

3. Phân loại thẻ tín dụng theo đối tượng

Thẻ tín dụng cá nhân:

• Tổng quan: Được phát hành cho các cá nhân để phục vụ nhu cầu chi tiêu hàng ngày, mua sắm, du lịch và các mục đích cá nhân khác.
• Đặc điểm: Hạn mức tín dụng được cấp dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng của cá nhân. Các ưu đãi thường tập trung vào hoàn tiền, tích điểm hoặc giảm giá tại các đối tác tiêu dùng.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp:

• Tổng quan: Dành cho các công ty, tổ chức để quản lý chi phí hoạt động, công tác, mua sắm vật tư, dịch vụ. Thẻ có thể được cấp cho chủ doanh nghiệp hoặc nhân viên.
• Đặc điểm: Hạn mức tín dụng thường cao hơn, có thể được quản lý tập trung và có các báo cáo chi tiêu chi tiết, giúp doanh nghiệp dễ dàng kiểm soát tài chính. Ưu đãi thường liên quan đến chi phí công tác, văn phòng phẩm hoặc các dịch vụ B2B.

4. Phân loại thẻ tín dụng theo hạng

Hạng thẻ phản ánh mức độ ưu đãi, hạn mức tín dụng và yêu cầu thu nhập của bạn. Các loại thẻ tín dụng thường có các hạng sau:

Top 2 loại thẻ tín dụng phổ biến nhất tại Việt Nam

Khi nhắc đến các loại thẻ tín dụng phổ biến nhất trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng, không thể không kể đến Visa và Mastercard. Cả hai đều cung cấp mạng lưới thanh toán toàn cầu và các tiện ích vượt trội.

Thẻ tín dụng Visa

Thẻ Visa được phát hành bởi tập đoàn Visa Inc. có trụ sở tại Mỹ và là một trong những loại thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi nhất trên hành tinh. Với hơn 4.3 tỷ thẻ đang lưu hành, Visa hiện diện ở hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, cùng với hàng chục triệu điểm chấp nhận thanh toán và ATM trên toàn cầu.

Ưu điểm nổi bật của thẻ Visa:

• Độ phủ sóng toàn cầu: Bạn có thể sử dụng thẻ Visa ở hầu hết mọi nơi, từ các cửa hàng truyền thống đến nền tảng thương mại điện tử quốc tế.
• Bảo mật cao: Visa liên tục cải tiến công nghệ bảo mật như chip EMV, mã hóa dữ liệu và công nghệ 3D Secure để bảo vệ giao dịch của bạn.
• Đa dạng ưu đãi: Các ngân hàng phát hành thẻ Visa thường cung cấp nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn về du lịch, mua sắm, ẩm thực và giải trí.

Thẻ tín dụng Mastercard

Thẻ Mastercard, được phát hành bởi Mastercard Worldwide, là đối thủ cạnh tranh lớn nhất của Visa và cũng có mạng lưới chấp nhận toàn cầu mạnh mẽ. Có mặt ở hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ, Mastercard cũng cung cấp tiện ích thanh toán tại hàng triệu địa điểm và ATM. Đây là một trong những loại thẻ tín dụng được sử dụng nhiều nhất.

So sánh nhanh thẻ Visa và Mastercard

Mặc dù cả Visa và Mastercard đều là các loại thẻ tín dụng hàng đầu với nhiều điểm tương đồng, vẫn có một số khác biệt nhỏ bạn có thể cân nhắc:

Trong thực tế, sự khác biệt lớn nhất giữa hai loại thẻ tín dụng này thường nằm ở các chương trình ưu đãi mà ngân hàng phát hành kết hợp với từng thương hiệu. Vì vậy, điều quan trọng là bạn cần xem xét ưu đãi cụ thể của từng thẻ tại ngân hàng bạn chọn.

>>>XEM THÊM: SO SÁNH 3 THẺ VISA DEBIT/CREDIT/PREPAID

Tiêu chí chọn loại thẻ tín dụng phù hợp 

Để đưa ra lựa chọn sáng suốt, bạn cần xem xét kỹ lưỡng các tiêu chí sau:

Chọn theo thu nhập: Ngân hàng cấp hạn mức và xét hạng thẻ (chuẩn, vàng, bạch kim) dựa trên thu nhập. Người mới sử dụng thẻ lần đầu có thể được cấp thẻ Bạc hoặc Gold. Nên chọn hạn mức phù hợp khả năng chi trả để tránh nợ.

Chọn theo nhu cầu chi tiêu:

• Mua sắm online: Chọn thẻ có ưu đãi hoàn tiền/tích điểm cao (ví dụ: thẻ TPBank EVO).
• Du lịch: Chọn thẻ có ưu đãi dặm bay, bảo hiểm, hoặc phòng chờ sân bay.
• Mua hàng giá trị lớn: Chọn thẻ có chính sách trả góp 0% lãi suất.‍
• Uy tín ngân hàng: Chọn ngân hàng uy tín, dịch vụ tốt, bảo mật hiện đại.‍
• Phí và lãi suất: So sánh phí (thường niên, rút tiền mặt, chậm thanh toán) và lãi suất để chọn thẻ cạnh tranh.‍
• Chương trình ưu đãi: Tìm hiểu chính sách hoàn tiền, tích điểm, giảm giá‍
• Tính năng tiện ích: Ưu tiên các tính năng quản lý chi tiêu 

Câu hỏi thường gặp về các loại thẻ tín dụng

Có nhiều thắc mắc xoay quanh việc sử dụng và lựa chọn các loại thẻ tín dụng. EVO sẽ giải đáp một số câu hỏi phổ biến nhất giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn.

Có nên sở hữu nhiều thẻ tín dụng không?

Sở hữu nhiều loại thẻ tín dụng có ưu điểm là tận dụng ưu đãi đa dạng và có hạn mức tổng thể cao hơn. Tuy nhiên, nó cũng tiềm ẩn rủi ro mất kiểm soát chi tiêu, quên thanh toán dẫn đến nợ nần, phát sinh lãi, phí phạt, và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng. EVO khuyến nghị chỉ nên sở hữu số lượng thẻ có thể quản lý hiệu quả và luôn thanh toán đúng hạn.

Nên dùng thẻ tín dụng nội địa hay quốc tế?

Nếu chỉ sử dụng trong nước, nên chọn thẻ tín dụng nội địa vì phí thấp, mở thẻ đơn giản và dễ quản lý. Nếu bạn hay đi nước ngoài hoặc mong muốn có nhiều ưu đãi hơn, thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Mastercard…) là lựa chọn tốt nhất nhờ tiện ích toàn cầu và nhiều ưu đãi du lịch, hoàn tiền, bảo hiểm. Lý tưởng nhất, bạn nên sở hữu cả hai loại để tối ưu hóa chi tiêu cho từng hoàn cảnh.

Mở thẻ tín dụng có dễ không?

Việc mở thẻ tín dụng có thể khá dễ nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện của ngân hàng, nhưng không phải ai cũng được duyệt ngay. Tuỳ theo ngân hàng mà thời gian duyệt thẻ có thể kéo dài từ 2-7 ngày. Hiện nay, nhiều người đã lựa chọn mở thẻ online thay thế với quy trình truyền thống, vì tiết kiệm được thời gian và quy trình nhanh chóng hơn bao giờ hết. Một trong những thẻ tín dụng dễ mở nhất hiện nay chính là thẻ tín dụng TPBank EVO.

Với thẻ tín dụng TPBank EVO, bạn có thể thực hiện toàn bộ quy trình đăng ký 100% online, chỉ cần CCCD gắn chip và thực hiện các bước xác thực khuôn mặt. Thẻ tín dụng của bạn thường sẽ được phê duyệt gần như ngay lập tức chỉ trong vài phút. 

Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện về các loại thẻ tín dụng, giúp bạn hiểu rõ bản chất, chức năng và cách lựa chọn thẻ phù hợp. Dù bạn chọn loại thẻ tín dụng nào, điều quan trọng nhất là bạn cần sử dụng nó một cách thông minh, có kế hoạch và có trách nhiệm để tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ mang lại.