Bạn đang băn khoăn về điều kiện mở thẻ tín dụng và muốn biết liệu mình có đủ tiêu chuẩn để sở hữu một chiếc thẻ tiện ích này không? Trong bài viết này, EVO sẽ giúp bạn giải đáp mọi thắc mắc, từ định nghĩa thẻ tín dụng, các yêu cầu chung đến những điều kiện cụ thể tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam.
Điều kiện mở thẻ tín dụng sẽ bao gồm độ tuổi, giấy tờ tùy thân, quốc tịch và hồ sơ chứng minh được nhu nhập của bạn. Những tiêu chí này nhằm đảm bảo bạn có khả năng tài chính và uy tín để thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Nắm rõ TOP 3 yêu cầu mở thẻ tín dụng là bước quan trọng nhất để hồ sơ của bạn được duyệt.
Bạn có đủ điều kiện về độ tuổi và quốc tịch để mở thẻ tín dụng không? Dưới đây là những quy định quan trọng mà bạn cần nắm:
Xem thêm quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thẻ ngân hàng.
Bạn cần thu nhập bao nhiêu thì mở thẻ tín dụng được? Hầu hết các ngân hàng yêu cầu bạn có thu nhập ổn định hàng tháng, thường là từ một mức tối thiểu nhất định (ví dụ: Từ 5 triệu VND/tháng trở lên) tùy thuộc vào chính sách và loại thẻ bạn muốn mở.
Thu nhập ổn định có thể đến từ lương, kinh doanh, hoặc các nguồn khác được chứng minh rõ ràng. Các giấy tờ như sao kê lương, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh là bằng chứng quan trọng. Tuy nhiên, một số sản phẩm thẻ đặc biệt, như TPBank EVO, có thể không yêu cầu chứng minh thu nhập chi tiết, mà thay vào đó dựa vào các tiêu chí khác để đánh giá khả năng chi trả của bạn.
Lưu ý bổ sung:
Tùy theo chính sách của từng ngân hàng và loại thẻ tín dụng muốn mở, người nộp đơn có thể được yêu cầu cung cấp thêm các giấy tờ khác như: Phiếu lương, Quyết định nâng lương, hoặc các chứng từ chứng minh nguồn thu nhập khác ngoài lương (ví dụ: thu nhập từ cho thuê tài sản, lợi tức đầu tư, v.v.) để tăng thêm mức độ tin cậy và cơ hội được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Bạn sẽ được cấp thẻ tín dụng khi có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu (nhóm 3 trở lên) hoặc khoản nợ quá hạn chưa xử lý. Riêng với thẻ tín dụng TPBank EVO, bạn cũng không được có thẻ tín dụng TPBank đang hoạt động hoặc dư nợ chưa thanh toán tại ngân hàng này. Duy trì hồ sơ tín dụng tốt là điều kiện tiên quyết để mở thẻ thành công.
Nếu bạn chưa đáp ứng đủ điều kiện mở thẻ tín dụng, có thể tham khảo các lựa chọn sau:
Không phải mọi cá nhân đều dễ dàng được ngân hàng chấp thuận mở thẻ; thậm chí có những trường hợp hồ sơ bị từ chối nhiều lần. Vậy những đối tượng nào thường gặp khó khăn nhất trong quy trình mở thẻ tín dụng và nguyên nhân là gì?
Đây là rào cản lớn nhất và gần như là quyết định từ chối ngay lập tức từ phía ngân hàng.
Thu nhập là yếu tố then chốt để ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán nợ của bạn.
Nhóm đối tượng này thường không đáp ứng các tiêu chí cơ bản về độ tuổi và khả năng tài chính tối thiểu.
Ngân hàng sẽ đánh giá tổng nợ của bạn.
Điều kiện cư trú là một yếu tố quan trọng để đảm bảo khả năng quản lý rủi ro và truy đòi nợ của ngân hàng.
Đây là nhóm đối tượng bị cấm vận hoàn toàn bởi hệ thống ngân hàng.
Mỗi ngân hàng có những chính sách và điều kiện mở thẻ tín dụng riêng biệt. Dưới đây là cái nhìn tổng quan về điều kiện tại một số ngân hàng lớn và một so sánh nhanh để bạn dễ dàng lựa chọn.
Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, với các điều kiện mở thẻ tín dụng khá chuẩn mực. Để làm thẻ tín dụng Vietcombank, bạn cần:
Vietcombank cung cấp nhiều loại thẻ với các ưu đãi khác nhau, bạn nên tham khảo chi tiết trên website chính thức của ngân hàng để tìm loại thẻ phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện mở thẻ tín dụng của mình.
TPBank nổi bật với quy trình mở thẻ online tiện lợi, đặc biệt là với thẻ tín dụng đồng thương hiệu TPBank EVO. Các điều kiện mở thẻ tín dụng TPBank EVO có một số điểm khác biệt giúp bạn dễ dàng tiếp cận hơn:
Ngoài ra, thẻ TPBank EVO còn có ưu đãi hoàn tiền tới 10% cho các giao dịch chi tiêu online hoặc theo danh mục đã chọn, miễn phí thường niên năm đầu, và miễn phí phát hành, làm cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho nhiều người.
Tìm hiểu thêm về nền tảng EVO tại đây.
EVO đã tổng hợp một số câu hỏi phổ biến liên quan đến điều kiện mở thẻ tín dụng để giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn.
Những người sau đây thường không đủ điều kiện mở thẻ tín dụng:
Nếu bị nợ xấu (nhóm 3, 4, 5), bạn sẽ rất khó mở thẻ tín dụng hoặc khoản vay khác. Theo CIC, thông tin nợ xấu được lưu 5 năm kể từ ngày tất toán toàn bộ nợ gốc, lãi và phí phạt. Do đó, bạn thường phải chờ ít nhất 2-5 năm sau khi thanh toán hết nợ thì cơ hội đáp ứng điều kiện mở thẻ mới trở lại. Thời gian này có thể thay đổi tùy mức độ nợ xấu và chính sách ngân hàng.
Có, hiện nay, nhiều ngân hàng cho phép mở thẻ tín dụng online mà không cần chứng minh thu nhập truyền thống (như sao kê lương), thông qua thẻ có tài sản đảm bảo, các sản phẩm thẻ đặc biệt (ví dụ: TPBank EVO chỉ cần CCCD gắn chip), hoặc dựa trên lịch sử giao dịch tốt. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn sẽ có các tiêu chí đánh giá khác để đảm bảo bạn đáp ứng điều kiện mở thẻ.
Sinh viên thường khó mở thẻ tín dụng do thiếu thu nhập ổn định và không đáp ứng yêu cầu chứng minh tài chính. Đa số ngân hàng yêu cầu độ tuổi (Từ 22 trở lên), thu nhập tối thiểu và lịch sử tín dụng tốt, khiến sinh viên chưa đi làm khó được phê duyệt thẻ truyền thống. Tuy nhiên, sinh viên có thể chọn thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng nội địa hạn mức thấp để xây dựng lịch sử tín dụng, sau đó mới mở thẻ quốc tế.
Thẻ Credit card là công cụ tài chính hữu ích nếu bạn biết tận dụng hợp lý và có kế hoạch chi tiêu thông minh. Việc nắm rõ các điều kiện mở thẻ tín dụng, cách hoạt động, lợi ích và rủi ro đi kèm sẽ giúp bạn sử dụng thẻ một cách an toàn, tránh nợ xấu và xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Hãy là người tiêu dùng thông thái – sử dụng thẻ credit card không chỉ để chi tiêu, mà còn để tối ưu hóa tài chính cá nhân trong cuộc sống hiện đại.
