Hiện nay, hai loại thẻ ngân hàng phổ biến nhất là thẻ tín dụng (Credit Card) và thẻ ghi nợ (Debit Card). Mặc dù có nhiều điểm tương đồng về hình thức nhưng cách thức hoạt động và lợi ích mà chúng mang lại có sự khác biệt đáng kể. Việc chọn thẻ credit hay thẻ debit phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thói quen chi tiêu, khả năng quản lý tài chính và nhu cầu cá nhân. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về hai loại thẻ, so sánh thẻ credit với thẻ debit để có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất.
Thẻ ghi nợ là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán trong phạm vi số dư khả dụng và hạn mức thấu chi (nếu có) trong tài khoản thanh toán mà chủ thẻ đã mở tại tổ chức phát hành thẻ. Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Khi chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán, số tiền tương ứng sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Đây là hình thức thanh toán "trả trước", chủ thẻ chỉ có thể chi tiêu số tiền hiện có trong tài khoản của mình.
Có 4 loại thẻ debit chính:
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp, dựa trên thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ đang vay tiền từ ngân hàng để thanh toán cho các giao dịch mua sắm. Hình thức thanh toán này còn được gọi là "trả sau", nghĩa là chủ thẻ sẽ chi tiêu trước, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng vào cuối kỳ sao kê.
Thẻ credit có nhiều loại khác nhau, mỗi loại phục vụ cho các nhu cầu cụ thể:
Thẻ credit và thẻ debit có một số điểm tương đồng:
Đăng ký thẻ debit thường đơn giản hơn và có ít yêu cầu hơn:
Đăng ký thẻ credit có yêu cầu nghiêm ngặt hơn:
Một số ngân hàng có thể đưa ra các điều kiện mở thẻ tín dụng dễ dàng hơn, như thẻ tín dụng TPBank EVO với điều kiện mở thẻ đơn giản như:
Quyết định chọn thẻ credit hay thẻ debit còn phụ thuộc vào tình hình tài chính, thói quen chi tiêu và mục tiêu cá nhân của từng người. Vì vậy, thẻ debit có thể là lựa chọn phù hợp nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ hoặc đang nỗ lực cải thiện tình hình tài chính của mình. Thẻ credit có thể là sự lựa chọn tốt hơn nếu bạn muốn tận dụng các ưu đãi hấp dẫn mà thẻ mang lại.
Bạn nên cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ hơn vì thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn chi tiêu số tiền thực sự có trong tài khoản. Ngoài ra, nếu bạn cần rút tiền mặt thường xuyên, thẻ ghi nợ sẽ là lựa chọn phù hợp hơn vì không phát sinh phí rút tiền. Đối với những người mới bắt đầu quản lý tài chính, thẻ ghi nợ là một công cụ hữu ích để xây dựng thói quen chi tiêu lành mạnh. Cuối cùng, thẻ ghi nợ cũng là lựa chọn tốt cho các giao dịch nhỏ hàng ngày mà không phải lo lắng về lãi suất.
Bạn nên cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn muốn xây dựng điểm tín dụng, mua sắm trực tuyến hoặc muốn tận dụng các ưu đãi. Đối với những giao dịch mua lớn, chẳng hạn như đồ điện tử hoặc đồ nội thất, thẻ tín dụng thường cung cấp các chương trình trả góp 0% lãi suất, cho phép bạn chia nhỏ chi phí mà không phải trả thêm lãi suất. Ngoài ra, khi đi du lịch, thẻ tín dụng có các ưu đãi chẳng hạn như bảo hiểm du lịch hoặc phòng chờ thương gia.
Không có giới hạn pháp lý về số lượng thẻ credit bạn có thể sở hữu. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có thể có chính sách riêng. Một số ngân hàng có thể giới hạn 2-3 thẻ credit cho mỗi khách hàng, bạn nên cân nhắc kỹ khả năng quản lý tài chính trước khi mở nhiều thẻ credit.
Thẻ credit thường được coi là an toàn hơn thẻ debit trong một số trường hợp, đặc biệt khi nói đến bảo vệ người tiêu dùng và xử lý gian lận. Khi sử dụng thẻ credit, nếu bạn phát hiện giao dịch gian lận hoặc không hợp lệ, bạn có thể thông báo các khoản phí đó với ngân hàng phát hành thẻ, và thường không phải chịu trách nhiệm cho các khoản phí gian lận. Ngược lại, với thẻ debit, tiền bị mất có thể bị trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, và quá trình khôi phục tiền có thể lâu hơn và phức tạp hơn.
Ngoài ra, một số thẻ credit còn cung cấp các chính sách bảo vệ mua hàng, như bảo hành mở rộng hoặc bảo hiểm cho các mặt hàng bị mất cắp hoặc hư hỏng trong một khoảng thời gian nhất định sau khi mua.
Khi chọn thẻ credit, hãy xem xét:
Thẻ TPBank EVO có hai hạng: Gold (lên đến 75 triệu VNĐ) và Silver (hạn mức 5-29 triệu VNĐ), phù hợp cho người mới và người dùng đã từng sử dụng thẻ muốn tận dụng thêm ưu đãi hoàn tiền, đặc biệt cho các chi tiêu trực tuyến. Thẻ tín dụng TPBank EVO còn nổi bật với nhiều ưu đãi hấp dẫn, phù hợp với các tín đồ mua sắm online.
Với những ưu đãi và tiện ích này, TPBank EVO là lựa chọn lý tưởng cho cả người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng và những người muốn tối ưu hóa lợi ích từ chi tiêu hàng ngày.
Việc sở hữu và sử dụng các công cụ thanh toán điện tử như thẻ credit và thẻ debit không chỉ là xu hướng mà còn là kỹ năng tài chính cần thiết. Với thông tin từ bài viết này, TPBank EVO tin rằng bạn đã có đủ kiến thức để đưa ra quyết định sáng suốt để lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính cá nhân của mình.
