Smart money

Nên chọn thẻ credit hay thẻ debit? So sánh 2 loại thẻ

10
phút đọc
Mở thẻ online,
hoàn tiền
cực cháy
Mở thẻ ngay

Hiện nay, hai loại thẻ ngân hàng phổ biến nhất là thẻ tín dụng (Credit Card) và thẻ ghi nợ (Debit Card). Mặc dù có nhiều điểm tương đồng về hình thức nhưng cách thức hoạt động và lợi ích mà chúng mang lại có sự khác biệt đáng kể. Việc chọn thẻ credit hay thẻ debit phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thói quen chi tiêu, khả năng quản lý tài chính và nhu cầu cá nhân. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về hai loại thẻ, so sánh thẻ credit với thẻ debit để có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất.

1.Thẻ ghi nợ (debit) là gì?

Thẻ ghi nợ là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán trong phạm vi số dư khả dụng và hạn mức thấu chi (nếu có) trong tài khoản thanh toán mà chủ thẻ đã mở tại tổ chức phát hành thẻ. Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Khi chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán, số tiền tương ứng sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Đây là hình thức thanh toán "trả trước", chủ thẻ chỉ có thể chi tiêu số tiền hiện có trong tài khoản của mình.

Các loại thẻ debit phổ biến

Có 4 loại thẻ debit chính:

  1. Thẻ ghi nợ nội địa: Đây là loại thẻ chỉ sử dụng trong phạm vi quốc gia của bạn, cho phép rút tiền và thanh toán trong nước.
  2. Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ này cho phép bạn thực hiện giao dịch cả trong và ngoài nước, thường được liên kết với các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, Mastercard, hoặc American Express.
  3. Thẻ ghi nợ trả trước: Cho phép người không có tài khoản ngân hàng thực hiện giao dịch mua hàng điện tử tối đa bằng số tiền đã nạp vào thẻ
  4. Thẻ ghi nợ ảo: Thẻ này được sử dụng chủ yếu cho các giao dịch trực tuyến, không có dạng vật lý và thường được phát hành với một số thẻ tạm thời cho một lần sử dụng hoặc trong một khoảng thời gian ngắn.
Thẻ ghi nợ (Debit)
Thẻ ghi nợ (Debit)

2. Thẻ tín dụng (Credit Card) là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp, dựa trên thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ đang vay tiền từ ngân hàng để thanh toán cho các giao dịch mua sắm. Hình thức thanh toán này còn được gọi là "trả sau", nghĩa là chủ thẻ sẽ chi tiêu trước, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng vào cuối kỳ sao kê. 

Các loại thẻ credit phổ biến

Thẻ credit có nhiều loại khác nhau, mỗi loại phục vụ cho các nhu cầu cụ thể:

  1. Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback Credit Card): Loại thẻ này hoàn lại một phần tiền mặt cho mỗi giao dịch mua sắm bạn thực hiện, thường theo tỷ lệ phần trăm nhất định.
  2. Thẻ tích điểm (Rewards Credit Card): Với mỗi giao dịch, bạn sẽ tích lũy điểm thưởng có thể đổi lấy quà tặng, phiếu mua hàng, hoặc các ưu đãi khác.
  3. Thẻ tín dụng du lịch (Travel Credit Card): Loại thẻ này thường cung cấp điểm thưởng hoặc dặm bay cho các giao dịch liên quan đến du lịch, cùng với các ưu đãi như bảo hiểm du lịch, quyền truy cập phòng chờ sân bay, và không tính phí giao dịch quốc tế.
  4. Thẻ tín dụng ưu đãi lãi suất thấp (Low-Interest Credit Card): Thẻ này cung cấp lãi suất thấp hơn so với các thẻ tín dụng thông thường, phù hợp cho những người có xu hướng giữ lại số dư nợ.
  5. Thẻ tín dụng miễn phí thường niên (No Annual Fee Credit Card): Thẻ này không thu phí thường niên, giúp bạn tiết kiệm chi phí hàng năm khi sử dụng thẻ.
  6. Thẻ tín dụng doanh nghiệp (Business Credit Card): Được thiết kế dành riêng cho doanh nghiệp, thẻ này cung cấp các tính năng và ưu đãi hỗ trợ quản lý chi phí kinh doanh hiệu quả.

3. So sánh thẻ credit và thẻ debit

Điểm giống nhau giữa thẻ credit và debit

Thẻ credit và thẻ debit có một số điểm tương đồng:

  • Cả hai đều là công cụ thanh toán điện tử tiện lợi, cho phép mua sắm và thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt
  • Cả hai loại thẻ đều yêu cầu mã PIN để xác thực giao dịch
  • Đều kết nối với một tài khoản ngân hàng
  • Có hình thức bên ngoài tương tự nhau với 16 chữ số, ngày hết hạn, dải từ tính và chip EMV
So sánh thẻ Credit và Debit
So sánh thẻ Credit và Debit

So sánh thẻ credit và thẻ debit

Tiêu chí

Thẻ debit 

Thẻ credit 

Nguồn tiền

Sử dụng tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của bạn

Vay tiền từ ngân hàng với hạn mức tín dụng được cấp

Cơ chế thanh toán

Trả trước - tiền bị trừ ngay khi giao dịch

Trả sau - thanh toán vào cuối kỳ sao kê

Hạn mức

Giới hạn bởi số dư trong tài khoản

Hạn mức credit được ngân hàng cấp dựa trên thu nhập và điểm tín dụng

Phí dịch vụ

Phí thường niên và phí giao dịch thấp hơn

Phí thường niên và phí giao dịch thường cao hơn

Lãi suất

Không phát sinh lãi suất khi chi tiêu

Phát sinh lãi suất cao nếu không thanh toán đầy đủ

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng

Bảo vệ người tiêu dùng

Hạn chế hơn

Bảo vệ người tiêu dùng tốt hơn 

Ưu đãi và khuyến mãi

Ít ưu đãi, thường là khuyến mãi chung của ngân hàng

Nhiều ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm, khuyến mãi đặc biệt

4. Điều kiện đăng ký thẻ debit

Đăng ký thẻ debit thường đơn giản hơn và có ít yêu cầu hơn:

  1. Độ tuổi: Từ 15 tuổi trở lên (có thể thay đổi tùy theo ngân hàng)
  2. Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD còn hiệu lực
  3. Tài khoản ngân hàng: Cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng phát hành thẻ
  4. Phí phát hành: Theo quy định của từng ngân hàng

5. Điều kiện đăng ký thẻ credit

Đăng ký thẻ credit có yêu cầu nghiêm ngặt hơn:

  1. Độ tuổi: Thường từ 18-65 tuổi
  2. Giấy tờ tùy thân: CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
  3. Chứng minh thu nhập:
    • Sao kê lương 3-6 tháng gần nhất
    • Hợp đồng lao động
    • Xác nhận thu nhập
  4. Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại thời điểm đăng ký
  5. Thu nhập tối thiểu: Thường từ 5-15 triệu đồng/tháng tùy loại thẻ và quy định của ngân hàng
  6. Thời gian làm việc: Tối thiểu 3-12 tháng tại nơi làm việc hiện tại

Một số ngân hàng có thể đưa ra các điều kiện mở thẻ tín dụng dễ dàng hơn, như thẻ tín dụng TPBank EVO với điều kiện mở thẻ đơn giản như:

  • Là công dân Việt Nam
  • Chỉ cần CCCD
  • Không cần chứng minh thu nhập
  • Không cần hợp đồng lao động
  • Không cần sao kê
  • Duyệt thẻ online 24/7
  • Phê duyệt nhanh chóng chỉ 2 phút

6. Thẻ nào tốt hơn: Nên chọn thẻ credit hay thẻ debit?

Quyết định chọn thẻ credit hay thẻ debit còn phụ thuộc vào tình hình tài chính, thói quen chi tiêu và mục tiêu cá nhân của từng người. Vì vậy, thẻ debit có thể là lựa chọn phù hợp nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ hoặc đang nỗ lực cải thiện tình hình tài chính của mình. Thẻ credit có thể là sự lựa chọn tốt hơn nếu bạn muốn tận dụng các ưu đãi hấp dẫn mà thẻ mang lại.

Khi nào nên sử dụng thẻ debit?

Bạn nên cân nhắc sử dụng thẻ ghi nợ nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ hơn vì thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn chi tiêu số tiền thực sự có trong tài khoản. Ngoài ra, nếu bạn cần rút tiền mặt thường xuyên, thẻ ghi nợ sẽ là lựa chọn phù hợp hơn vì không phát sinh phí rút tiền. Đối với những người mới bắt đầu quản lý tài chính, thẻ ghi nợ là một công cụ hữu ích để xây dựng thói quen chi tiêu lành mạnh. Cuối cùng, thẻ ghi nợ cũng là lựa chọn tốt cho các giao dịch nhỏ hàng ngày mà không phải lo lắng về lãi suất.

Khi nào nên sử dụng thẻ credit?

Bạn nên cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn muốn xây dựng điểm tín dụng, mua sắm trực tuyến hoặc muốn tận dụng các ưu đãi. Đối với những giao dịch mua lớn, chẳng hạn như đồ điện tử hoặc đồ nội thất, thẻ tín dụng thường cung cấp các chương trình trả góp 0% lãi suất, cho phép bạn chia nhỏ chi phí mà không phải trả thêm lãi suất. Ngoài ra, khi đi du lịch, thẻ tín dụng có các ưu đãi chẳng hạn như bảo hiểm du lịch hoặc phòng chờ thương gia.

Tôi có thể mở bao nhiêu thẻ credit?

Không có giới hạn pháp lý về số lượng thẻ credit bạn có thể sở hữu. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có thể có chính sách riêng. Một số ngân hàng có thể giới hạn 2-3 thẻ credit cho mỗi khách hàng, bạn nên cân nhắc kỹ khả năng quản lý tài chính trước khi mở nhiều thẻ credit.

Thẻ credit có an toàn hơn thẻ debit không?

Thẻ credit thường được coi là an toàn hơn thẻ debit trong một số trường hợp, đặc biệt khi nói đến bảo vệ người tiêu dùng và xử lý gian lận. Khi sử dụng thẻ credit, nếu bạn phát hiện giao dịch gian lận hoặc không hợp lệ, bạn có thể thông báo các khoản phí đó với ngân hàng phát hành thẻ, và thường không phải chịu trách nhiệm cho các khoản phí gian lận. Ngược lại, với thẻ debit, tiền bị mất có thể bị trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, và quá trình khôi phục tiền có thể lâu hơn và phức tạp hơn. 

Ngoài ra, một số thẻ credit còn cung cấp các chính sách bảo vệ mua hàng, như bảo hành mở rộng hoặc bảo hiểm cho các mặt hàng bị mất cắp hoặc hư hỏng trong một khoảng thời gian nhất định sau khi mua.

Làm thế nào để chọn thẻ credit phù hợp?

Khi chọn thẻ credit, hãy xem xét:

  1. Phí thường niên: Có miễn phí năm đầu không? Điều kiện miễn phí các năm sau?
  2. Lãi suất: So sánh lãi suất giữa các thẻ
  3. Chương trình ưu đãi: Hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi phù hợp với thói quen chi tiêu
  4. Hạn mức credit: Đáp ứng nhu cầu chi tiêu của bạn
  5. Phí phạt và phí khác: Phí trả chậm, phí vượt hạn mức, phí giao dịch quốc tế

7. Nên chọn thẻ credit nào là phù hợp nhất?

Thẻ TPBank EVO có hai hạng: Gold (lên đến 75 triệu VNĐ) và Silver (hạn mức 5-29 triệu VNĐ), phù hợp cho người mới và người dùng đã từng sử dụng thẻ muốn tận dụng thêm ưu đãi hoàn tiền, đặc biệt cho các chi tiêu trực tuyến. Thẻ tín dụng TPBank EVO còn nổi bật với nhiều ưu đãi hấp dẫn, phù hợp với các tín đồ mua sắm online.

Thẻ tín dụng TPBank EVO
Thẻ tín dụng TPBank EVO
  • Hoàn tiền: Lên đến 10% cho chi tiêu online.
  • Phí thường niên: Miễn phí năm đầu.
  • Miễn lãi suất: Tối đa 45 ngày cho giao dịch thanh toán.
  • Trả góp 0%: Áp dụng cho các giao dịch chi tiêu bất kỳ qua thẻ. Mua trước trả sau với kỳ hạn linh hoạt 3-12 tháng.
  • Đăng ký online: Mở thẻ online 100% nhanh chóng, chỉ cần CCCD gắn chip, không cần chứng minh thu nhập.
  • Hạn mức: Lên đến 75 triệu VNĐ, có thể tăng lên 300 triệu sau 6 tháng sử dụng.

Với những ưu đãi và tiện ích này, TPBank EVO là lựa chọn lý tưởng cho cả người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng và những người muốn tối ưu hóa lợi ích từ chi tiêu hàng ngày.

Việc sở hữu và sử dụng các công cụ thanh toán điện tử như thẻ credit và thẻ debit không chỉ là xu hướng mà còn là kỹ năng tài chính cần thiết. Với thông tin từ bài viết này, TPBank EVO tin rằng bạn đã có đủ kiến thức để đưa ra quyết định sáng suốt để lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính cá nhân của mình.