Trong thời đại số hóa ngày càng phát triển, thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ tài chính quen thuộc với người tiêu dùng Việt Nam. Tuy nhiên, không phải ai cũng thực sự hiểu rõ thẻ tín dụng là gì, hoạt động ra sao, hay công cụ tài chính này có phù hợp với nhu cầu của bản thân hay không. Trước khi quyết định đăng ký thẻ tín dụng, có một số yếu tố cực kỳ quan trọng bạn cần nắm rõ để tận dụng những lợi ích và tính năng tiện dụng của thẻ tín dụng.
Trước khi đăng ký sử dụng, bạn cần hiểu rõ thẻ tín dụng là gì. Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hiện đại, được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín, mang đến cho bạn khả năng chi tiêu trước và thanh toán sau một cách linh hoạt. Điểm khác biệt cơ bản giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ (hay còn gọi là thẻ ATM) nằm ở nguồn tiền sử dụng.
Trong khi thẻ ghi nợ cho phép bạn chi tiêu dựa trên số dư thực tế có trong tài khoản ngân hàng của mình, thì thẻ tín dụng lại cấp cho bạn một hạn mức tín dụng, tức là một khoản tiền nhất định mà bạn được phép sử dụng để mua sắm hàng hóa, dịch vụ hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán khác. Hạn mức này được ngân hàng phê duyệt dựa trên việc đánh giá thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính tổng thể của bạn.
Sau khi hiểu rõ thẻ tín dụng là gì, điều quan trọng tiếp theo bạn cần quan tâm là hạn mức tín dụng. Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp cho chủ thẻ để thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong một chu kỳ thanh toán nhất định.
Ví dụ, nếu thẻ tín dụng của bạn có hạn mức là 50 triệu đồng, điều này có nghĩa là tổng số tiền bạn đã chi tiêu không được vượt quá con số này trong khoảng thời gian từ ngày sao kê này đến ngày sao kê tiếp theo. Vượt quá hạn mức có thể dẫn đến các khoản phí phạt và ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn.
Ngân hàng xem xét thu nhập ổn định hàng tháng để đánh giá khả năng thanh toán nợ. Thu nhập càng cao, khả năng được cấp hạn mức tín dụng lớn hơn càng cao. Các nguồn thu nhập bao gồm lương, thưởng, thu nhập từ kinh doanh hoặc thu nhập thụ động.
Bản ghi chi tiết về cách bạn quản lý các khoản vay và thanh toán các hóa đơn tín dụng trước đây. Điểm tín dụng cao cho thấy bạn là người vay có trách nhiệm. Lịch sử tín dụng tốt giúp dễ dàng được cấp hạn mức cao hơn và hưởng ưu đãi tốt hơn.
Sự ổn định trong công việc là yếu tố quan trọng. Người có công việc ổn định, thời gian làm việc lâu dài thường được đánh giá là có khả năng tài chính ổn định hơn. Ngân hàng có thể xem xét ngành nghề, vị trí và thời gian gắn bó với công ty.
Trong một số trường hợp, đặc biệt khi yêu cầu hạn mức tín dụng cao hoặc lịch sử tín dụng chưa dày dặn, ngân hàng có thể yêu cầu tài sản đảm bảo (bất động sản, ô tô, tài sản có giá trị khác). Tài sản đảm bảo giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng và có thể giúp bạn được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Hiểu rõ về hạn mức thẻ tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng đến nó sẽ giúp bạn sử dụng thẻ một cách hiệu quả và xây dựng một lịch sử tín dụng tốt. Đồng thời, bạn cũng có thể chủ động cải thiện các yếu tố này để có cơ hội được nâng hạn mức thẻ tín dụng trong tương lai.
Thẻ tín dụng như Visa hay Mastercard cho phép thanh toán dễ dàng trên toàn cầu, phù hợp cho cả mua sắm trực tuyến lẫn ngoại tuyến.
Nếu không quản lý chi tiêu hợp lý, bạn dễ rơi vào tình trạng nợ quá hạn với mức lãi suất cao (có thể lên đến 30-40%/năm).
Thanh toán online có thể gây rủi ro bảo mật. Bạn cần thận trọng, không cung cấp thông tin thẻ cho các website hoặc ứng dụng không đáng tin cậy.
Hãy luôn theo dõi sao kê, đặt giới hạn chi tiêu hàng tháng và thanh toán đầy đủ số tiền vào ngày đáo hạn để tránh phí phạt và lãi suất.
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, đáp ứng đa dạng nhu cầu và đối tượng khách hàng. Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng phổ biến:
Khi lựa chọn thẻ tín dụng, người tiêu dùng nên xem xét kỹ nhu cầu chi tiêu, khả năng tài chính và các ưu đãi đi kèm của từng loại thẻ để đưa ra quyết định phù hợp nhất.
Sau khi đã nắm rõ về thẻ tín dụng, việc lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và lối sống trở thành mối quan tâm tiếp theo. Hiện nay, thẻ tín dụng TPBank EVO là một lựa chọn phổ biến, đặc biệt được giới trẻ ưa chuộng nhờ sự linh hoạt, tiện lợi và nhiều ưu đãi.
Với thẻ tín dụng TPBank EVO, trải nghiệm thanh toán của bạn sẽ trở nên linh hoạt, hiệu quả, và cực kỳ tiện lợi. Đây chắc chắn là lựa chọn thông minh cho những ai lần đầu tiếp cận thế giới tài chính thông minh hiện đại.
Việc hiểu rõ thẻ tín dụng là gì và cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả không chỉ giúp bạn tận dụng được những lợi ích mà nó mang lại mà còn bảo vệ bạn khỏi những rủi ro không đáng có. Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, thanh toán đúng hạn, và thường xuyên theo dõi giao dịch là những bước quan trọng để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, đừng ngần ngại liên hệ tới số hotline của ngân hàng bạn mong muốn mở thẻ.
