Bạn đã từng nghe đến cụm từ “thẻ credit card” nhưng vẫn chưa hiểu rõ nó là gì và sử dụng như thế nào cho đúng? Trong thời đại số hóa, thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán tiện lợi mà còn là “trợ thủ” đắc lực trong việc quản lý tài chính cá nhân nếu biết sử dụng đúng cách. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ thẻ credit card là gì, cách hoạt động, lợi ích nổi bật cũng như hướng dẫn sử dụng thẻ an toàn và hiệu quả nhất.
Thẻ tín dụng (credit card) là một công cụ thanh toán cho phép bạn mua hàng hóa và dịch vụ trước, và trả tiền sau. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định, và bạn có thể sử dụng số tiền này để chi tiêu. Vào cuối kỳ thanh toán, bạn sẽ nhận được sao kê và cần thanh toán lại số tiền đã sử dụng.
Nguyên lý hoạt động của thẻ credit card khá đơn giản. Khi bạn thực hiện giao dịch, ngân hàng sẽ thanh toán trước cho người bán, và bạn sẽ nợ lại ngân hàng số tiền này. Bạn có một khoảng thời gian nhất định (thường là 45 ngày) để thanh toán lại số tiền đã chi tiêu mà không bị tính lãi. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải trả lãi suất trên số tiền còn nợ.
Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích, nhưng không phải ai cũng nên sử dụng. Thẻ này phù hợp với những người:
Nếu bạn là người:
… thì thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn rất đáng cân nhắc.
Ngược lại, nếu bạn:
… thì thẻ tín dụng có thể khiến bạn rơi vào nợ xấu hoặc phải trả lãi cao nếu không sử dụng đúng cách.
Để bạn dễ hình dung hơn, EVO sẽ so sánh ba loại thẻ phổ biến này trong bảng sau:
Bảng so sánh Credit Card vs Debit Card vs Prepaid Card
Thẻ credit card: Sử dụng khi bạn muốn tận dụng các ưu đãi, xây dựng lịch sử tín dụng, hoặc cần một khoản tiền để chi tiêu trước và trả sau.
Thẻ ghi nợ: Sử dụng khi bạn muốn chi tiêu trong phạm vi số tiền mình có và không muốn nợ nần.
Thẻ trả trước: Sử dụng khi bạn muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ hoặc không có tài khoản ngân hàng.
Các thương hiệu thẻ credit card phổ biến nhất hiện nay là Visa, Mastercard và JCB. Mỗi thương hiệu có mạng lưới chấp nhận thẻ rộng khắp trên toàn thế giới, và cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khách hàng khác nhau.
- Visa: Được chấp nhận rộng rãi nhất trên toàn thế giới.
- Mastercard: Cũng được chấp nhận rộng rãi và có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn.
- JCB: Phổ biến ở Nhật Bản và các nước châu Á, thường có ưu đãi đặc biệt cho các dịch vụ liên quan đến Nhật Bản.
Thẻ credit card thường được phân loại theo hạng, từ thấp đến cao là classic, gold và platinum. Hạng thẻ càng cao, hạn mức tín dụng càng lớn và các ưu đãi càng hấp dẫn. Tuy nhiên, phí thường niên cũng thường cao hơn.
- Classic: Hạng thẻ cơ bản, phù hợp với người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng.
- Gold: Hạng thẻ tầm trung, có nhiều ưu đãi hơn và hạn mức tín dụng cao hơn.
- Platinum: Hạng thẻ cao cấp, với nhiều ưu đãi đặc quyền và dịch vụ hỗ trợ đặc biệt.
Thẻ credit card cũng được phân loại theo tính năng chính, như hoàn tiền, tích điểm hoặc travel. Mỗi loại thẻ có các ưu đãi riêng, phù hợp với nhu cầu chi tiêu khác nhau của bạn.
- Hoàn tiền: Hoàn lại một phần tiền bạn đã chi tiêu. Với thẻ tín dụng TPBank EVO, bạn có thể được hoàn tới 10% cho các giao dịch chi tiêu online.
- Tích điểm: Tích lũy điểm thưởng cho mỗi giao dịch, và đổi điểm lấy quà tặng hoặc dịch vụ.
- Travel: Ưu đãi đặc biệt cho các dịch vụ du lịch, như giảm giá vé máy bay, khách sạn, hoặc bảo hiểm du lịch.
Sử dụng thẻ credit card mang lại nhiều lợi ích tài chính và tiện ích chi tiêu. Bạn có thể mua hàng trước và trả tiền sau, tận dụng các chương trình ưu đãi, và xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Ngoài ra, thẻ credit card còn giúp bạn quản lý chi tiêu dễ dàng hơn thông qua sao kê hàng tháng. Hiện nay, nhiều thẻ tín dụng còn ưu đãi miễn lãi tối đa 45 ngày, giúp bạn linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Tuy nhiên, sử dụng thẻ credit card cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nếu bạn không kiểm soát chi tiêu và thanh toán đúng hạn, bạn có thể rơi vào nợ xấu, phải trả lãi suất cao và các khoản phí phạt. Điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn và gây khó khăn trong việc vay vốn sau này. Để tránh rủi ro, bạn nên lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng, theo dõi sao kê hàng tháng và thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
Để mở thẻ credit card tại Việt Nam, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản về độ tuổi và thu nhập. Thông thường, bạn phải từ 18 tuổi trở lên và có thu nhập ổn định hàng tháng. Tuy nhiên, các điều kiện cụ thể có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng.
Hiện nay, một số ngân hàng cho phép mở thẻ credit card không cần chứng minh thu nhập, thường là các loại thẻ có hạn mức thấp hơn và yêu cầu các điều kiện khác như có tài sản đảm bảo hoặc có lịch sử tín dụng tốt. Thẻ credit card TPBank EVO hỗ trợ mở thẻ 100% online chỉ với CCCD gắn chip, không yêu cầu chứng từ chứng minh thu nhập, giúp bạn tiếp cận dịch vụ tài chính dễ dàng hơn. Đặc biệt, hạn mức thẻ được cấp cho người dùng có thể lên tới 75 triệu.
Các bước mở thẻ trực tuyến từ A–Z
Quy trình mở thẻ credit card online thường rất đơn giản và nhanh chóng. Dưới đây là các bước cơ bản:
Bước 1: Truy cập website hoặc ứng dụng của ngân hàng bạn muốn mở thẻ.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân và tải lên các giấy tờ cần thiết (CCCD, ảnh chụp chân dung...).
Bước 3: Xác thực thông tin và chờ ngân hàng phê duyệt.
Bước 4: Nhận thẻ ảo và kích hoạt để bắt đầu sử dụng.
Với thẻ credit card TPBank EVO, bạn có thể mở thẻ 100% online qua website hoặc ứng dụng TPBank Mobile, và nhận kết quả phê duyệt gần như ngay lập tức.
Hầu hết các ngân hàng lớn tại Việt Nam hiện nay đều hỗ trợ mở thẻ credit card online, như TPBank, VIB, ACB, VPBank... Bạn có thể dễ dàng tìm thấy thông tin chi tiết trên website của các ngân hàng này. EVO khuyên bạn nên so sánh các sản phẩm thẻ khác nhau để chọn được chiếc thẻ phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Lập kế hoạch chi tiêu: Xác định rõ mục đích sử dụng thẻ và giới hạn số tiền chi tiêu mỗi tháng.
Theo dõi sao kê: Kiểm tra sao kê hàng tháng để phát hiện các giao dịch bất thường và kiểm soát chi tiêu.
Thanh toán đúng hạn: Thanh toán đầy đủ và đúng hạn để tránh lãi suất và phí phạt.
Tận dụng ưu đãi: Tìm hiểu và tận dụng các chương trình ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm để tiết kiệm chi phí.
Bảo mật thông tin: Bảo mật thông tin thẻ, không chia sẻ cho người khác và cẩn thận khi giao dịch trực tuyến.
Với thẻ credit card TPBank EVO, bạn có thể chủ động tăng/giảm hạn mức thanh toán ngay trên ứng dụng TPBank Mobile, giúp bạn kiểm soát chi tiêu dễ dàng hơn.
Mở nhiều thẻ tín dụng có ảnh hưởng điểm tín dụng không?
Việc mở nhiều thẻ credit card có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn mở quá nhiều thẻ trong thời gian ngắn, nó có thể cho thấy bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn quản lý tốt các thẻ và thanh toán đúng hạn, việc có nhiều thẻ có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng.
Dùng thẻ tín dụng có cần đóng thuế không?
Việc sử dụng thẻ credit card không trực tiếp liên quan đến việc đóng thuế. Tuy nhiên, nếu bạn có thu nhập từ các hoạt động kinh doanh thông qua thẻ tín dụng, bạn sẽ phải kê khai và nộp thuế theo quy định của pháp luật.
Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ credit card và cách sử dụng nó một cách thông minh và an toàn. Đừng quên, thẻ credit card là một công cụ tài chính hữu ích, nhưng bạn cần sử dụng nó một cách có trách nhiệm để tránh các rủi ro không đáng có.
Dùng thẻ credit card có bị tính lãi ngay sau khi chi tiêu không?
Không. Khi bạn sử dụng thẻ credit card để chi tiêu, ngân hàng thường cho bạn một khoảng thời gian miễn lãi suất, thường từ 30 đến 45 ngày. Nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn trong thời gian này, bạn sẽ không bị tính lãi. Tuy nhiên, nếu chỉ thanh toán một phần hoặc trễ hạn, lãi suất sẽ được áp dụng ngay trên toàn bộ số dư nợ, tính từ ngày giao dịch.
Có nên rút tiền mặt bằng thẻ credit card không?
Không nên trừ khi thật sự cần thiết. Việc rút tiền mặt bằng thẻ credit card, thường bị tính phí cao (thường từ 2%–4%) và lãi suất sẽ bắt đầu tính ngay lập tức, không có thời gian ân hạn. Ngoài ra, rút tiền mặt thường không được hưởng các ưu đãi như hoàn tiền hay tích điểm. Do đó, hãy sử dụng chức năng này một cách thận trọng và ưu tiên chi tiêu qua POS hoặc online.
Thẻ Credit card là công cụ tài chính hữu ích nếu bạn biết tận dụng hợp lý và có kế hoạch chi tiêu thông minh. Việc nắm rõ cách hoạt động, lợi ích và rủi ro đi kèm sẽ giúp bạn sử dụng thẻ một cách an toàn, tránh nợ xấu và xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Hãy là người tiêu dùng thông thái – sử dụng thẻ credit card không chỉ để chi tiêu, mà còn để tối ưu hóa tài chính cá nhân trong cuộc sống hiện đại.
.webp)