Bạn đang phân vân về lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và lo lắng về các khoản lãi phí phát sinh? Thực tế, rất nhiều người ngại sử dụng tính năng này vì chưa hiểu đúng về cách tính lãi suất và phí rút tiền. Tuy nhiên, nếu nắm rõ cách ngân hàng áp dụng lãi và thời điểm tính phí, bạn sẽ thấy việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoàn toàn có thể chủ động và hợp lý trong những tình huống cần thiết.
Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ bị tính đồng thời 2 loại phí: Phí rút tiền mặt và lãi suất rút tiền mặt. Đây là hai khoản phí tách biệt và đều bắt đầu áp dụng ngay tại thời điểm rút, không có thời gian ân hạn.
Lãi suất rút tiền mặt là khoản lãi ngân hàng tính trên số tiền bạn đã rút từ thẻ tín dụng và bắt đầu tính ngay lập tức, không có thời gian ân hạn. Đây là lãi suất theo ngày (quy đổi theo năm), thường cao hơn lãi suất giao dịch mua sắm thông thường.
Ví dụ thực tế:
Lưu ý: Lãi bắt đầu tính ngay từ ngày rút, không có ân hạn.
Phí rút tiền mặt là khoản phí một lần ngân hàng thu khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng. Khoản phí này hoàn toàn khác với lãi suất rút tiền mặt, vốn là lãi phát sinh hằng ngày trên số tiền bạn đã rút. Đây là hai chi phí độc lập và được tính song song với nhau.
Ví dụ thực tế:
Điểm khác biệt quan trọng
Mỗi ngân hàng đều có lãi suất rút tiền mặt riêng, một vài ngân hàng công khai rõ ràng lãi suất rút tiền mặt trên Website hoặc thông báo qua tổng đài/Hotline CSKH. Do đó bạn có thể phải kiểm tra biểu phí mới nhất của ngân hàng trước để cập nhật lãi suất chính xác nhất.
Lãi suất rút tiền mặt giữa các ngân hàng có sự chênh lệch lớn, thường dao động từ 2% đến hơn 4%/tháng. Bảng so sánh dưới đây giúp bạn nhanh chóng thấy ngân hàng nào đang áp dụng mức phí và lãi thấp nhất.
Cách tính lãi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bao gồm cả phí ứng tiền mặt và lãi suất hàng ngày. EVO sẽ minh họa bằng một công thức và ví dụ cụ thể để bạn dễ hình dung.
Lãi suất được tính trên số tiền bạn đã rút và bắt đầu tính từ ngày giao dịch cho đến khi bạn hoàn trả toàn bộ số tiền đó (bao gồm cả gốc và phí). Lãi suất cho giao dịch rút tiền mặt ATM thường rất cao, có thể lên đến 25-35% mỗi năm tùy ngân hàng.
Ví dụ tiếp theo:
Bạn rút 5.000.000 VNĐ vào ngày 1/1, lãi suất hàng năm là 30%. Đến ngày 31/1 (30 ngày sau), bạn mới thanh toán toàn bộ.
Như bạn có thể thấy, việc rút tiền mặt thẻ tín dụng là một lựa chọn đắt đỏ. EVO khuyên bạn chỉ nên sử dụng tính năng này trong những trường hợp khẩn cấp và cần thiết nhất.
Dưới đây là 5 ví dụ thực tế mà người dùng thẻ tín dụng quan tâm nhiều nhất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:
- Phí rút tiền mặt (4,4%): 5.000.000 × 4,4% = 220.000đ
- Tiền lãi 10 ngày (lãi suất 30%/năm): 5.000.000 × (30% / 365) × 10 = 41.096đ
➡ Tổng cần thanh toán sau 10 ngày:
5.000.000 + 220.000 + 41.096 = 5.261.096đ
- Phí rút tiền (4,4%): 10.000.000 × 4,4% = 440.000đ
- Lãi suất: 32%/năm
- Thời gian giữ nợ: 3 tháng (≈ 90 ngày)
Cách tính lãi:
10.000.000 × (32% / 365) × 90 = 789.041đ
Tổng chi phí:
➡ Tổng chi phí (lãi + phí): 1.229.000đ
Kết luận: Sau 3 tháng, bạn phải trả khoảng 11.229.000đ.
- Phí rút tiền mặt (2%): 4.000.000 × 2% = 80.000đ (Chi phí rút tiền mặt tối thiểu 100.000đ)
- Tiền lãi 31 ngày (lãi suất 28%/năm): 95.233đ
➡ Tổng cần thanh toán:
4.000.000 + 100.000 + 95.233 = 4.195.233đ
Lưu ý: Vì phí rút tiền mặt tối thiểu là 100.000đ, nên nếu phí rút của bạn tính ra chỉ 80.000đ, bạn vẫn phải trả mức phí tối thiểu này theo quy định.
- Phí rút tiền mặt (2%): 3.000.000 × 2% = 60.000đ
- Tiền lãi 1 ngày (lãi suất 30%/năm): 2.465đ
➡ Tổng cần thanh toán nếu chi phí rút tiền mặt tối thiểu 100.000đ
3.000.000 + 100.000 + 2.465 = 3.102.465
Trường hợp 5: Rút 7.000.000đ và trả sau 30 ngày
Phí rút tiền (4%): 280.000đ
Lãi suất: 35%/năm — thời gian giữ nợ 30 ngày
Tiền lãi: 7.000.000 × (35% / 365) × 30 = 201.370đ
➡ Tổng phải trả: 7.000.000 + 280.000 + 201.370 = 7.481.370đ
Kết luận: Trả sau 1 tháng làm phát sinh thêm 481.370đ phí và lãi.
Có, nếu bạn cần tiền gấp trong thời gian ngắn vì TPBank EVO có phí rút tiền mặt thấp hơn mặt bằng chung (chỉ 4.4%) và quy trình rút nhanh, an toàn. Tuy nhiên, bạn chỉ nên rút khi thật sự cần thiết vì lãi suất rút tiền mặt vẫn được tính ngay từ ngày giao dịch và không có thời gian ân hạn.
Khi nào nên rút tiền mặt bằng TPBank EVO:
Ví dụ khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng TPBank EVO:
➡ Tổng cần thanh toán sau 5 ngày:
Để bạn có cái nhìn tổng quan về các tình huống phát sinh lãi suất và phí khi sử dụng thẻ tín dụng, EVO đã tổng hợp trong bảng dưới đây:
Để tối ưu hóa việc sử dụng thẻ tín dụng và tránh các khoản lãi suất rút tiền mặt cùng phí phát sinh không đáng có, bạn cần có một chiến lược quản lý tài chính thông minh. Dưới đây là những mẹo hữu ích mà EVO muốn chia sẻ với bạn:
Bằng cách tuân thủ các nguyên tắc này, bạn có thể biến thẻ tín dụng thành một công cụ tài chính mạnh mẽ, giúp bạn quản lý tiền bạc hiệu quả hơn và tránh xa những gánh nặng từ lãi suất rút tiền mặt và các khoản phí không cần thiết.
Thẻ tín dụng là công cụ tài chính hữu ích nếu bạn biết tận dụng hợp lý và có kế hoạch chi tiêu thông minh. Việc nắm rõ lãi suất rút tiền mặt, cách hoạt động, lợi ích và rủi ro đi kèm sẽ giúp bạn sử dụng thẻ một cách an toàn, tránh nợ xấu và xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Hãy là người tiêu dùng thông thái, sử dụng thẻ credit card không chỉ để chi tiêu, mà còn để tối ưu tài chính, đặc biệt là trong những trường hợp khẩn cấp.
