Khi chuẩn bị đi du lịch Trung Quốc hay mua hàng trên các sàn quốc tế, có thể bạn bắt gặp một loại thẻ ít quen thuộc hơn Visa hay Mastercard: thẻ UnionPay. Vậy thẻ UnionPay là gì, nó khác Visa và Mastercard ở điểm nào, và bạn nên chọn loại nào cho nhu cầu của mình? Trong bài viết này, EVO sẽ giúp bạn phân biệt rõ ba mạng thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay, từ phạm vi chấp nhận, mức phí đến ưu đãi, để bạn chọn được chiếc thẻ phù hợp với cách chi tiêu của riêng mình.
Thẻ UnionPay là thẻ thanh toán quốc tế do tổ chức China UnionPay (Trung Quốc) vận hành, ra mắt năm 2002. Đây là mạng thẻ lớn nhất thế giới xét theo số lượng thẻ phát hành, với hơn 8 tỷ thẻ đang lưu hành và được chấp nhận tại khoảng 180 quốc gia, vùng lãnh thổ. UnionPay đặc biệt mạnh tại Trung Quốc và khu vực châu Á.
UnionPay được hậu thuẫn lớn tại thị trường nội địa Trung Quốc, nơi thẻ này gần như là phương thức thanh toán mặc định. Tại nhiều cửa hàng ở Trung Quốc, bạn có thể được ưu tiên dùng UnionPay trong khi Visa và Mastercard không phải lúc nào cũng được chấp nhận. Thẻ cũng liên kết tốt với các ví điện tử phổ biến tại Trung Quốc như Alipay và WeChat Pay.
Giống Visa và Mastercard, UnionPay không phải một loại thẻ duy nhất mà là một mạng thanh toán. Trên nền tảng này, các ngân hàng phát hành nhiều dòng thẻ khác nhau: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước. Tại Việt Nam, một số ngân hàng như VPBank, Techcombank, HSBC và VIB có phát hành thẻ mang thương hiệu UnionPay. Nếu bạn chưa rõ sự khác biệt giữa các loại thẻ, có thể tham khảo thêm bài khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Tại Việt Nam, UnionPay được nhiều ngân hàng phát hành dưới dạng thẻ ghi nợ, thẻ trả trước và một số thẻ tín dụng. EVO đã tổng hợp một số ngân hàng phổ biến có phát hành thẻ UnionPay trong bảng dưới đây:
Hiện nay, Vietcombank, Sacombank, VietinBank và VPBank là các ngân hàng có sản phẩm thẻ UnionPay với tên gọi cụ thể như trên; một số ngân hàng khác cũng có thể phát hành thẻ UnionPay ghi nợ hoặc trả trước. Danh sách mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo thời điểm, bạn nên kiểm tra trực tiếp với ngân hàng để biết thẻ UnionPay hiện hành.
Ba mạng thẻ này khác nhau rõ nhất ở phạm vi chấp nhận và thị trường mạnh nhất. Để bạn dễ dàng hình dung sự khác biệt, EVO đã tổng hợp bảng so sánh dưới đây:
Thông tin mang tính tham khảo, phạm vi chấp nhận và ưu đãi có thể thay đổi theo từng thời điểm và từng ngân hàng phát hành.
Riêng phí chuyển đổi ngoại tệ thường dao động khoảng 2% đến 4% mỗi giao dịch và do ngân hàng phát hành quy định, không phải do mạng thẻ. Vì vậy hai thẻ cùng là Visa nhưng ở hai ngân hàng khác nhau vẫn có thể chịu mức phí khác nhau.
Không có mạng thẻ nào tốt nhất cho mọi người. Lựa chọn phù hợp phụ thuộc vào nơi bạn chi tiêu nhiều nhất. EVO khuyên bạn cân nhắc theo các tình huống sau.
UnionPay là lựa chọn đáng cân nhắc nếu bạn thường xuyên đi du lịch, công tác hoặc nhập hàng từ Trung Quốc. Tại thị trường này, UnionPay được chấp nhận rộng rãi nhất, đi kèm nhiều ưu đãi giảm giá cho ăn uống, mua sắm và du lịch. Phí rút tiền mặt tại ATM của UnionPay ở một số nơi cũng có xu hướng thấp hơn.
Nếu bạn chi tiêu online trên các nền tảng toàn cầu (đặt vé, đặt phòng, mua phần mềm, mua hàng quốc tế) hoặc đi nhiều quốc gia ngoài Trung Quốc, Visa và Mastercard là lựa chọn linh hoạt hơn nhờ độ phủ rộng. Visa nhỉnh hơn về độ phổ biến tại châu Á, trong khi Mastercard mạnh ở châu Âu và Mỹ. Với phần lớn người dùng Việt Nam chi tiêu online và đi du lịch đa quốc gia, một chiếc thẻ Visa thường là điểm khởi đầu hợp lý. Bạn có thể tham khảo bài thẻ Visa nên làm ngân hàng nào hoặc cách phân biệt các loại thẻ Visa để chọn đúng.
EVO đã tổng hợp những lưu ý thực tế giúp bạn tránh phát sinh chi phí không cần thiết khi dùng thẻ thanh toán quốc tế.
Nhiều người nghĩ phí chuyển đổi ngoại tệ là cố định cho mọi thẻ. Thực tế, mức phí này khoảng 2% đến 4% và do ngân hàng phát hành quy định, không phải do mạng thẻ. Ngoài ra, khi máy POS ở nước ngoài hỏi thanh toán bằng nội tệ hay tiền Việt, bạn nên chọn thanh toán bằng nội tệ của nước sở tại để tránh tỷ giá quy đổi bất lợi (DCC), khoản này có thể đội thêm vài phần trăm.
Nếu chuyến đi chủ yếu ở Trung Quốc, một thẻ UnionPay sẽ giúp bạn thanh toán trơn tru hơn. Nếu đi châu Âu, Mỹ hoặc chi tiêu online toàn cầu, Visa hoặc Mastercard tiện hơn. Với người đi nhiều nơi, EVO khuyến nghị giữ một thẻ Visa hoặc Mastercard làm thẻ chính, và chỉ mở thêm UnionPay khi thật sự cần cho thị trường Trung Quốc.
Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ở nước ngoài vì phí rút và lãi suất tính ngay từ ngày rút, không có thời gian miễn lãi. Bạn cũng nên bật thông báo giao dịch và kiểm tra hạn mức trước chuyến đi. Với thẻ TPBank EVO, bạn có thể quản lý hạn mức và theo dõi giao dịch ngay trên app để chủ động kiểm soát chi tiêu.
Hiểu rõ sự khác biệt giữa UnionPay, Visa và Mastercard là yếu tố then chốt giúp bạn chọn đúng thẻ và tiết kiệm chi phí khi chi tiêu quốc tế. UnionPay mạnh tại Trung Quốc, còn Visa và Mastercard phủ sóng toàn cầu rộng hơn cho chi tiêu online và du lịch đa quốc gia. EVO hy vọng qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn tổng quan để lựa chọn phù hợp. Nếu bạn đang mở thẻ lần đầu và ưu tiên chi tiêu online, thẻ tín dụng TPBank EVO là lựa chọn đáng cân nhắc với mạng Visa, hoàn tiền theo sở thích tới 10% và quy trình mở thẻ online đơn giản.
