Khi sử dụng thẻ ngân hàng, bên cạnh các tiện ích về thanh toán và quản lý tài chính, người dùng cũng cần quan tâm đến các loại phí liên quan. Trong đó, phí duy trì thẻ là một trong những khoản phí phổ biến nhưng thường gây hiểu lầm. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ phí duy trì thẻ là gì, cách phân biệt với phí thường niên, cũng như hướng dẫn cách tra cứu nhanh chóng, chính xác và giới thiệu các ngân hàng có chính sách miễn phí duy trì thẻ.
Phí duy trì thẻ tín dụng là một khoản chi phí bắt buộc mà chủ thẻ tín dụng phải thanh toán định kỳ cho ngân hàng phát hành thẻ. Bản chất của khoản phí này nhằm bù đắp cho các chi phí liên quan đến việc quản lý, bảo mật, duy trì hệ thống công nghệ thông tin, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khách hàng và các tiện ích khác liên quan đến thẻ tín dụng. Mức phí duy trì thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, loại thẻ (ví dụ: thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim), và các chương trình ưu đãi đi kèm. Thông thường, các ngân hàng sẽ quy định rõ ràng về mức phí duy trì, thời điểm thu phí (hàng tháng hoặc hàng năm), và các trường hợp được miễn hoặc giảm phí.
Nhiều người thường nhầm lẫn giữa phí duy trì thẻ và phí thường niên. Tuy nhiên:
Tùy theo quy định của từng ngân hàng, hai loại phí này có thể được tính riêng biệt hoặc gộp chung vào một khoản phí duy nhất.
Tài khoản thu phí duy trì thẻ đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo thẻ tín dụng của bạn luôn hoạt động. Đây thực chất là tài khoản thanh toán mà bạn sở hữu tại chính ngân hàng đã phát hành chiếc thẻ tín dụng đó. Chức năng chính của tài khoản này là tự động thanh toán khoản phí duy trì thẻ định kỳ. Đến kỳ hạn thu phí đã được ngân hàng quy định, hệ thống sẽ tự động kiểm tra số dư trong tài khoản này.
Nếu số dư khả dụng đủ để chi trả phí duy trì, ngân hàng sẽ tiến hành trích nợ trực tiếp mà không cần bất kỳ thao tác nào từ bạn. Ngược lại, nếu tài khoản không đủ tiền, sẽ có hai tình huống có thể xảy ra: một là tài khoản của bạn có thể tạm thời bị âm, hai là chiếc thẻ tín dụng của bạn có thể bị khóa cho đến khi bạn thanh toán đầy đủ khoản phí này. Việc thẻ bị khóa sẽ gây ra nhiều bất tiện trong các giao dịch thanh toán và có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
Bạn cần đăng ký dịch vụ SMS Banking qua website, ứng dụng ngân hàng, chi nhánh, hoặc tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng. Sau khi đăng ký, ngân hàng sẽ tự động gửi thông báo về biến động số dư và các khoản phí liên quan sau mỗi giao dịch. Một số ngân hàng còn cho phép bạn chủ động tra cứu thông tin chi tiết về phí bằng cách soạn tin nhắn theo cú pháp quy định và gửi đến số dịch vụ của ngân hàng. Việc thường xuyên kiểm tra tin nhắn giúp bạn phát hiện giao dịch bất thường và theo dõi kỳ hạn đóng phí để thanh toán kịp thời.
Bằng cách đăng nhập vào tài khoản của bạn qua nền tảng trực tuyến hoặc ứng dụng di động của ngân hàng, bạn có thể dễ dàng tra cứu phí duy trì thẻ, lịch sử giao dịch, và các khoản phí khác. Nhiều ngân hàng cung cấp hướng dẫn chi tiết trên ứng dụng để giúp bạn thực hiện thao tác này một cách dễ dàng và nhanh chóng.
Đối với những ai thích sự hỗ trợ trực tiếp, việc đến quầy giao dịch của ngân hàng là một lựa chọn. Hãy mang theo CMND/CCCD và yêu cầu nhân viên hỗ trợ tra cứu lịch sử thu phí duy trì thẻ. Nhân viên ngân hàng cũng có thể tư vấn thêm về các loại phí khác và cách tối ưu hóa chi phí sử dụng thẻ.
Cuối cùng, bạn có thể tra cứu phí qua tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng. Hãy gọi lên tổng đài và yêu cầu tra cứu phí. Nhân viên tổng đài sẽ xác thực thông tin của bạn trước khi cung cấp chi tiết về các khoản phí đã bị trừ. Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ tổng đài 24/7, giúp bạn có thể tra cứu thông tin bất cứ lúc nào.
Dưới đây là bảng so sánh phí duy trì thẻ tín dụng tại một số ngân hàng phổ biến năm 2025. Lưu ý rằng phí có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng và loại thẻ tín dụng.
Lưu ý:
Nếu bạn đang tìm kiếm một loại thẻ không tính phí duy trì, TPBank EVO là một lựa chọn đáng cân nhắc. Đây là dòng thẻ tín dụng quốc tế nổi bật với việc phát hành thẻ hoàn toàn online 100%, cùng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Một trong những điểm nổi bật của TPBank EVO là chính sách miễn phí thường niên trong năm đầu tiên, giúp bạn tiết kiệm chi phí khi bắt đầu sử dụng thẻ. Ngoài ra, thẻ cũng được miễn phí phát hành, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu.
Những ưu điểm của thẻ tín dụng TPBank EVO:
Có, phí duy trì thẻ tín dụng là khoản phí bắt buộc nếu bạn muốn tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng trong trạng thái hoạt động. Đây là khoản phí mà các ngân hàng thu để duy trì dịch vụ thẻ, bao gồm các tiện ích như bảo mật giao dịch, hỗ trợ khách hàng, và quản lý tài khoản. Mức phí này thường được quy định rõ ràng trong hợp đồng thẻ tín dụng và có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng.
Bạn có thể dễ dàng tra cứu lịch sử giao dịch thông qua ứng dụng Mobile Banking hoặc nhận thông báo SMS từ ngân hàng. Khi ngân hàng thu phí duy trì, thông thường sẽ có một giao dịch được ghi nhận trong tài khoản của bạn, và bạn có thể kiểm tra thông tin này bất cứ lúc nào. Việc thường xuyên kiểm tra giúp bạn đảm bảo rằng các khoản phí được thu đúng thời hạn và không có giao dịch bất thường nào xảy ra.
Có, phí duy trì thẻ tín dụng có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng và có thể được điều chỉnh hàng năm. Ngân hàng thường thông báo trước cho khách hàng về bất kỳ sự thay đổi nào liên quan đến phí thông qua email, thư tín, hoặc thông báo trên ứng dụng ngân hàng. Do đó, bạn nên thường xuyên cập nhật thông tin từ ngân hàng để nắm rõ các thay đổi về phí.
Nếu không đóng phí duy trì thẻ tín dụng, thẻ của bạn có thể bị khóa, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng sử dụng thẻ cho các giao dịch hàng ngày. Hơn nữa, việc không đóng phí đúng hạn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Lịch sử tín dụng xấu không chỉ làm giảm điểm tín dụng mà còn ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai, khiến bạn gặp khó khăn khi cần vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng mới. Do đó, việc đảm bảo thanh toán phí duy trì đúng hạn là rất quan trọng để duy trì sức khỏe tài chính cá nhân.
Tóm lại, phí duy trì thẻ tín dụng là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi lựa chọn ngân hàng và loại thẻ phù hợp. Việc hiểu rõ phí duy trì là gì, so sánh mức phí giữa các ngân hàng, nắm được cách tra cứu và các trường hợp được miễn giảm phí sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn và tránh được các chi phí không đáng có. Đặc biệt, các chương trình miễn phí duy trì thẻ từ một số ngân hàng như TPBank EVO có thể là một lựa chọn hấp dẫn, mang lại lợi ích thiết thực cho người sử dụng.
